Vsebina
Unovčevanje čekov je izraz, ki ga opisujemo tako, da finančni instituciji vrnemo ček za gotovino. Od depozita se razlikuje, ker je denar dostavljen neposredno stranki in se ne prišteje k stanju na računu. Lahko se zgodi tudi, ko je znesek razdeljen in kupec položi del na račun, ostalo pa prevzame v gotovini. Ta operacija predstavlja tveganje za banke, ker bodo denar takoj dostavile strankam, kar povečuje možnosti, da zavod ne bo mogel prejeti sredstev od čeka in se bo zgodila izguba dostavljenega zneska. Zaradi tega tveganja imajo banke za izvajanje te operacije običajno določena pravila, ki jih narekuje FEBRABAN - Brazilska zveza bank.
Poznavanje kupca
Banke se morajo pred unovčenjem čekov prepričati o identiteti predalnika, če pride do težave in je treba stopiti v stik s stranko izdajateljico. Zaradi tega so pravila določena v korist upravičenca. Nekatere banke zahtevajo, da je oseba bančna stranka, da ček unovči, druge pa čeke, ki jih izdajo njihove stranke, v korist ne-strank, vendar lahko za to storitev zaračunajo provizijo. Mnoge banke unovčijo državne čeke, na primer izplačila socialnih prejemkov, pa tudi čeke za vračilo davka, vendar je za to storitev morda treba plačati. Tudi za stranke stranke banke običajno zahtevajo obliko uradne identifikacije s fotografijo, da lahko unovčijo ček, na primer vozniško dovoljenje, osebno izkaznico ali potni list. Če se preverjanje opravi za podjetje in ne za posameznika, lahko banke zahtevajo dokazilo, da je oseba, ki predloži ček, pooblaščeni zastopnik podjetja.
Razpoložljivost sredstev
Ko unovčijo ček, izdan s tekočega računa pri vaši banki, finančne institucije preverijo, ali ima račun dovolj sredstev za kritje čeka. Preverijo tudi, da ni nobenih omejitev pri plačilu tega določenega čeka in ali je stanje na računu normalno, in bremenitve so dovoljene. Če ček prejme druga finančna institucija, lahko predstavnik banke poskusi po telefonu stopiti v stik z izdajateljem in preveriti, ali so na voljo sredstva za unovčenje čeka. Banke pogosto imajo politike kompenzacije skladov za svoje stranke, ki zahtevajo, da ima oseba, ki unovči ček, stanje, enako ali večje od nominalne vrednosti, ki je prikazana na čeku, tako da lahko denar za transakcijo prejme takoj.
Preverite informacije
Preden unovči ček, mora predstavnik banke preveriti, da v načinu izdaje ni nepravilnosti ali težav. Preverijo, ali je vrednost v besedah enaka številčni vrednosti, izraženi v dokumentu. Poleg tega preverijo podpis izdajatelja in ček ni bil kakor koli spremenjen, kar lahko kaže na goljufijo. Predstavniki bank morajo preučiti tudi datum izdaje čeka, čeprav zakonodaja šteje ček za plačilni nalog z gotovino, kar pomeni, da če je ček namenjen prihodnjemu plačilu, če je denar in ni težav, ček bo plačano na dan predstavitve. Vprašanje je tudi datum poteka veljavnosti od njegove izdaje, ki ga je treba preveriti v skladu z veljavno zakonodajo.
Potrditev
Obstaja več načinov, kako lahko oseba, ki predloži ček, potrdi zadnji del čeka, banke pa zavrnejo plačilo čekov z neustrezno overitvijo. Če ček vsebuje omejujoč zaznamek, na primer "samo depozit", čeka ni mogoče unovčiti ali razdeliti, da se nakaže. Nekateri ljudje lahko na ček dajo pogojno potrditev, na primer »Izdano tako in tako po zaključku vrtnih del«. Ker banka nikakor ne more preveriti, ali je pogoj izpolnjen, te vrste pooblastila ni mogoče uporabiti za diskontiranje gotovine. Običajno banke sprejemajo samo čeke, ki imajo prazen zaznamek, upravičenec pa se pred blagajnikom podpiše. Če je ček izdan dvema osebama, ločenima z besedo "ali", na primer "Plačaj tako ali tako ali Sicrano de Tal, ali svoje naročilo", bo banka sprejela ček s podpisom ene ali druge osebe . Če vsebuje besedo "e", morata obe strani podpisati zadnji del čeka. Nekatere banke lahko od strank zahtevajo tudi navzočnost in predložitev osebnega dokumenta za unovčenje čeka.
Prehod
Včasih lahko banke zahtevajo prečkanje čeka, kar pomeni, da jih je mogoče le deponirati in jih ni mogoče unovčiti na blagajni. Po deponiranju čeka bo banka za nekaj dni omejila dostop do sredstev, kot določa zvezni zakon. Čeke je mogoče prekrižati, odvisno od zneska, dejstva, da je imel račun večkrat prekoračitve ali če ima banka izredne razmere v svojih informacijskih sistemih. Poleg tega je mogoče prehod opraviti na čekih, predloženih na računih novih strank, ki so bili odprti manj kot 30 dni.
